Meilen-Kreditkarten im Vergleich: Welche lohnt sich wirklich?

Die Amex Green ist die günstigste Einstiegskarte im Amex-Portfolio mit Zugang zum Membership Rewards Programm. Die Jahresgebühr beträgt 5 Euro pro Monat, also 60 Euro im Jahr. Ab dem zweiten Jahr entfällt die Gebühr komplett, wenn du mindestens 9.000 Euro Jahresumsatz mit der Karte erreichst. Du sammelst flexible Punkte, die du später zu Airline-Programmen transferieren kannst.

In der Praxis ist der Sammelsatz von 1 Punkt pro Euro Umsatz für eine gebührenfreie Karte ordentlich. Die Karte eignet sich als Einstieg oder Ergänzung, wenn du erst einmal verstehen willst, wie das Membership Rewards Programm funktioniert, bevor du eine Karte mit Jahresgebühr holst.

Der Willkommensbonus von 10.000 Punkten ist überschaubar. Das entspricht beim Transfer zu Miles & More rund 5.000 Meilen, was für eine Business-Class-Buchung allein nicht reicht. Wer ernsthaft Punkte sammeln will, wird früher oder später zur Gold Card wechseln.

Meine Einschätzung: Die Green macht Sinn als Einstieg in das Membership Rewards System, wenn du noch keine höhere Jahresgebühr zahlen möchtest. Als Hauptkarte für ernsthaftes Meilen sammeln würde ich aber direkt zur Gold greifen, weil der Willkommensbonus den Preisunterschied schnell ausgleicht.

Die Amex Gold ist für die meisten Meilensammler in Deutschland die sinnvollste Einstiegskarte mit Jahresgebühr. Die Amex Gold gibt es in zwei Farbvarianten: klassisches Gold und Rosé Gold. Die Eigenschaften sind identisch, der Willkommensbonus aber nicht: Mit der Rosé Gold-Variante gibt es bis zu 55.000 Punkte, mit der klassischen Gold bis zu 50.000. Bei Transfer zu Flying Blue oder einem anderen Partner lässt sich damit bereits eine ordentliche Basis für eine Business-Class-Buchung aufbauen.

Was die Gold-Karte besonders macht: Die Jahresgebühr von 144 Euro pro Jahr lässt sich oft komplett ausgleichen. American Express bietet regelmäßig Amex Offers, also Rabattaktionen bei Partnern, mit denen du die Gebühr über das Jahr hinweg zurückholst. Wer die Karte aktiv nutzt, zahlt in der Praxis oft wenig bis nichts.

Dazu kommen Reiseversicherungen, eine kostenlose Zusatzkarte und der Zugang zum Membership Rewards Programm mit allen Transferpartnern. Das macht die Gold zu einem sehr vollständigen Paket für Vielreisende, die nicht das Top-Tier-Budget für die Platinum haben.

Meine Einschätzung: Die Amex Gold macht als Ergänzungskarte sehr viel Sinn. Der Willkommensbonus allein lohnt den Einstieg, und die flexiblen Transferpartner geben dir mehr Spielraum als jede direkte Airline-Karte. Als alleinige Hauptkarte hat sie aber den entscheidenden Nachteil: Amex wird nicht überall akzeptiert.

Die Amex Platinum ist die hochwertigste Karte im Amex-Portfolio und richtet sich an Vielreisende, die bereit sind, eine hohe Jahresgebühr zu zahlen, wenn dafür echte Vorteile gegenüberstehen. Mit 840 Euro pro Jahr ist die Hürde real. Aber: Die Platinum kommt mit einer Reihe von Guthaben, die die Gebühr rechnerisch deutlich reduzieren können.

Dazu gehören unter anderem ein Reiseguthaben, Restaurantguthaben und Entertainment-Guthaben. Wer diese konsequent nutzt, kommt auf einen deutlich niedrigeren Nettobetrag. Hinzu kommen kostenloser Lounge-Zugang weltweit (inklusive Begleitung), ein umfassendes Versicherungspaket und Hotelstatusvorteile bei mehreren Programmen.

Der Willkommensbonus von 85.000 Punkten ist der höchste unter den deutschen Amex-Karten. Das sind bei Transfer zu Miles & More rund 42.500 Meilen, was je nach Route und Programm bereits eine Business-Class-Buchung auf Langstrecke ermöglichen kann.

„Die Platinum lohnt sich nicht einfach so. Wer die Guthaben nicht aktiv nutzt, zahlt drauf. Wer sie konsequent einsetzt und viel reist, bekommt ein Paket, das kaum eine andere Karte in Deutschland bietet."

Meine Einschätzung: Die Amex Platinum ist keine Einsteigerkarte. Wer mit dem Meilengame anfängt, sollte erst die Gold testen. Für Vielreisende, die regelmäßig Lounges nutzen und Reiseguthaben wirklich einsetzen, kann die Platinum aber langfristig günstiger sein als die Gold, wenn man den Nettowert ausrechnet.

Die Payback Amex ist die einzige Karte in diesem Vergleich, die dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt und trotzdem einen Weg zu Airline-Meilen bietet. Das Prinzip: Du sammelst Payback-Punkte mit deinen Ausgaben und überträgst diese dann zu Miles & More.

Konkret bekommst du 1 Payback-Punkt für 3 Euro Umsatz. Diese Punkte lassen sich 1:1 zu Miles & More Meilen übertragen, du sammelst also effektiv 1 Meile pro 3 Euro Ausgaben. Ein- bis zweimal im Jahr bietet Payback zudem Transfer-Aktionen mit 10 bis 30 Prozent Bonus, bei denen sich ein gezielter Umtausch besonders lohnt.

Trotzdem hat die Karte ihre Berechtigung: Sie ist ideal als Ergänzungskarte für Bereiche, in denen Amex nicht akzeptiert wird, oder als erster Schritt, wenn man noch keine Kreditkarte mit Jahresgebühr haben möchte. Hinzu kommt der Payback-Vorteil: Du sammelst schon in den Payback-Partnershops Punkte und verstärkst das mit der Karte.

Meine Einschätzung: Als Einstieg oder Ergänzung gut, als Hauptkarte für ernsthaftes Meilen sammeln eher nicht. Wer wirklich Punkte aufbauen will, sollte parallel eine Membership Rewards Karte nutzen.

Die Miles & More Blue ist die Einstiegsvariante im M&M-Kreditkartensortiment. Du sammelst direkt Miles & More Meilen, ohne Umweg über ein Transferprogramm. Das klingt praktisch, hat aber einen entscheidenden Haken: Meilen im M&M-Programm verfallen nach 36 Monaten, wenn du die Blue-Karte hast.

Das bedeutet, wer langsam sammelt und die Meilen nicht konsequent einsetzt, verliert sie nach drei Jahren. Wer Business-Class-Flüge buchen will und dafür 50.000 bis 80.000 Meilen braucht, kann mit dem Sammelsatz von 1 Meile pro 2 Euro sehr lange brauchen.

Der Sammelsatz ist außerdem schwächer als bei den Amex Membership Rewards Karten. 1 Meile pro 2 Euro entspricht 0,5 Meilen pro Euro. Die Amex Gold gibt effektiv 0,5 Meilen pro Euro (nach Transfer 2:1), hat aber einen deutlich höheren Willkommensbonus (bis zu 55.000 Punkte mit Rosé Gold) und keine Meilenverfallssorgen beim richtigen Einsatz.

Meine Einschätzung: Die Blue macht Sinn, wenn du die Lufthansa-Gruppe regelmäßig fliegst und schon viele Meilen durch Flüge sammelst. Als alleinstehende Lösung für den Einstieg ist die Karte durch das Meilenverfallsproblem riskant.

Die Miles & More Gold löst das größte Problem der Blue: Mit der Gold Karte haben deine Meilen eine unbegrenzte Gültigkeit, solange du die Karte besitzt. Das ist für langfristige Sammler ein entscheidender Unterschied, weil Meilen nicht mehr gegen die Zeit gesammelt werden müssen.

Der Willkommensbonus der M&M Gold liegt bei 4.000 Meilen direkt ins Miles & More Konto. Das ist kein besonders starker Start und entspricht nur wenigen Inlandsflügen. Der eigentliche Mehrwert liegt bei dieser Karte in der unbegrenzten Meilengültigkeit und den Reiseversicherungen, nicht im Einstiegsbonus.

Dazu kommen die wichtigsten Reiseversicherungen: Auslandsreise-Krankenversicherung, Mietwagen-Vollkaskoversicherung und Reiserücktrittsversicherung. Für Vielreisende, die Lufthansa und Partner fliegen, ist das ein durchdachtes Gesamtpaket.

Meine Einschätzung: Wenn du viel mit der Lufthansa-Gruppe fliegst und Miles & More als dein Hauptprogramm nutzen willst, ist die Gold die richtige Karte. Wer hingegen flexibel zwischen mehreren Airlines wechseln will, ist mit der Amex Gold und dem Membership Rewards Programm besser aufgestellt.

Die Miles & More MyFlex Kreditkarte richtet sich an Reisende, die die Flexibilität einer Ratenzahlung mit dem Meilen sammeln bei Miles & More verbinden wollen. Du kannst monatlich selbst entscheiden, ob du den Betrag vollständig ausgleichst oder einen Teil als Ratenzahlung stehen lässt.

Der Sammelsatz entspricht dem der Blue Karte: 1 Meile für 2 Euro Umsatz. Das ist im Vergleich zu den Amex Membership Rewards Karten ein schwächerer Hebel, dafür landen die Meilen direkt im Miles & More Konto ohne Umweg über ein Transferprogramm.

Wer die Ratenzahlungsfunktion nicht aktiv nutzt, bekommt mit der MyFlex gegenüber der Blue Karte keinen nennenswerten Mehrwert. Die Ratenzahlung ist komfortabel, kostet aber Zinsen. Das sollte man immer einrechnen, wenn man den tatsächlichen Wert der Meilen berechnet.

Meine Einschätzung: Die MyFlex ist eine Nischenkarte. Wer die Ratenzahlung wirklich braucht und gleichzeitig Meilen sammeln will, findet hier eine Kombination. Wer aber einfach nur möglichst viele Meilen sammeln will, ist mit der M&M Gold oder einer Amex Membership Rewards Karte besser aufgestellt.